近日，本网从中国工商银行广东省分行获悉，该行5年多来在广东地区累计发放小微企业贷款超过9700亿元，小微企业贷款余额从2012年初的1447亿元增长至2017年6月末的2272亿元，增幅57%，占全行贷款比重22.7%；小微企业有贷户数从1.52万户增至2.75万户，增幅80.9%，小微企业贷款余额居工行系统首位，资产质量保持稳定。

持续深化机构改革 优化管理服务模式

2009年，广东工行在省行设立了专门的小企业信贷经营管理部门——小企业金融业务部；同年在省行营业部和二级分行层面设立了20家小企业金融业务中心；2009—2015年，陆续在小企业信贷资源较集中的地区设立了236家小企业金融业务分中心，形成了多层次全覆盖的小微企业服务架构。

2015年以来，广东工行进一步深化小微企业的专业化经营，优选部分业务发展基础较好的分行试点成立新型小企业专营机构——小微金融业务中心。截至2017年6月末，该行已在辖内组建了5家分行小微金融业务中心。由于该中心实行营销和审批一站式服务，服务效率大大提升。

今年7月，广东工行又在省行本部原小企业金融业务部的基础上成立了普惠金融事业部，进一步增强服务供给能力，助力全省普惠金融体系建设发展。

加大创新力度 个性化产品破解融资难

小微企业融资难，主要难在其缺乏抵（质）押物、财务管理不规范、信息不对称、各地区差异大等方面，使银行金融机构往往望而却步。而广东工行的小微企业贷款余额2017年6月末达2272亿元，贷款增幅4.5%；仅2017年上半年小微贷款投放量就达846亿元；申贷获得率97.3%，比上年同期提高0.5个百分点。

靓丽数据的背后，是该行为破解小微企业融资难题而付出的努力。如针对专业市场和产业集群等经济体内特定小微企业研发“三专系列贷”个性化融资产品，为小微企业主、个体工商户提供了良好支持。

近两年，广东工行还创新推出了一系列特色小微企业融资产品。如，在广州推出了“美食贷”，支持小型餐馆经营发展；在东莞推出了“倍增贷”，支持东莞市政府优选的“倍增”企业客户；在珠海推出“创业贷”，满足珠海科技创新型企业小额融资需求;与广东省国税局及各地税局签订了合作协议,推出小企业“税务贷”。2012年以来，该行已累计推出小微企业产品和集群融资超50个。

此外，近两年广东工行还通过应用互联网和大数据技术，推出“网贷通”“网上小额贷款”“网络循环贷款”“电子供应链融资”等新产品，为小微企业客户带来诸多便捷体验。截至2017年上半年，该行网络融资余额达458亿元，为一大批小微企业拓展了新的融资空间。

防范金融风险 减费让利助力小微企业降成本

据了解，广东工行小微企业贷款在年均投放量超1700亿元的情况下，仍然保持质量稳定可控。这一方面是因为该行通过大数据技术挖掘小微企业分散在各系统内的海量数据，从结算、交易、税务、水电、资产等多个维度拟合，减少信息不对称情况，进而降低融资风险和客户准入门槛，实现银企双赢。另一方面，在线下的贷前调查和贷后管理中，该行除深入了解企业和股东本身，更要求将企业所在的地区经济、专业市场、产业集群、上下游核心大企业等情况联系起来统筹规划，针对性地制定风险防控措施。同时强化小微企业信用风险排查力度，着重加强对“两高一剩”行业、钢贸、重金属排放等领域的退出力度，严防小微企业金融风险。

该行相关负责人还表示，广东工行始终高度重视合规经营和规范收费，在服务中严格执行《商业银行收费行为执法指南》《商业银行服务价格管理办法》《中间业务定价管理规定》等政策，并制定规章制度积极落实监管部门的相关规定，近五年逐步取消了小企业顾问类、承诺费和贷款服务类等收费项目，切实对小微客户减费让利。

此外，该行还通过产品创新的方式为小微企业减轻融资负担。如在广东银行业中率先推出小额便利贷，无须提供抵押或其他担保，大大降低了小微企业抵（质）押和担保方面的负担；又如推出网络自助式循环贷款服务——“网贷通”，企业只需一次性签订借款合同，便可在网上完成贷款的申请、提款和归还等过程，企业可根据销售淡旺季等情况随借随还，从而有效降低融资成本。

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